本报记者俞佳融本报通讯员唐文研

一张薄薄的“明白纸”，正成为镇江企业融资的“透明账本”。

“我们之前申请贷款时，只关注利息是多少，没想到还有评估费、担保费等隐性成本。现在有了这张‘贷款明白纸’，所有费用一目了然，蛮清爽的。”近日，镇江经开区一家小微企业负责人在办理贷款业务时感慨。

今年7月，在中国人民银行江苏省分行的工作部署下，人民银行镇江市分行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，推动辖内银行机构与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），逐项列明贷款的利息与非利息成本，让企业贷款综合融资成本不再“雾里看花”。当月，全市完成998笔、135亿元企业贷款的综合融资成本明示工作，其中，明示含利息外费用贷款151笔，占所有明示贷款的15.13%。

“明白纸”破题，融资成本“一目了然”

企业贷款综合融资成本可分为利息成本和非利息成本两类。利息部分早已在贷款合同或协议文本中明示，借款人普遍较为了解；而非利息费用则主要指抵押评估、担保、中介服务等费用，因涉及环节多、收费主体杂，导致部分企业“体感”的融资成本仍较高。

人民银行镇江市分行推行的“贷款明白纸”上，不仅明确列出企业贷款利率，还详细记录了银团贷款费用、贸易融资手续费、抵押登记费、担保费、评估费、公证费等各类非利息费用的金额、收费方、支付方式和周期等，并统一折算成“融资成本年化率”。通过这张清单，企业对贷款所需承担的各项成本有了直观、清晰的认识，有效解决信息不对称问题，让企业融资从“糊涂账”变为“明白账”。

“减负账”暖心，优惠政策“应享尽享”

“贷款明白纸”不仅是成本的“清单”，更是政策落地的“纽带”。在推动明示工作过程中，人民银行镇江市分行引导辖内银行机构以清单填写为契机，主动为企业梳理政策适配性，一边算清成本账，一边找准优惠点，让政策红利精准滴灌到企业经营中，切实推动融资成本下降。

企业通过共同填写“明白纸”，能清晰掌握自身是否符合政策条件、还有哪些减免空间，在“明底数”的基础上主动争取优惠，或通过合理议价进一步降低成本。

镇江农商行与某注浆设备公司的合作，便是政策精准匹配的典型案例。双方在共同填写企业贷款综合融资成本清单时，发现该企业符合小微续贷政策要求，当即启动专项服务流程，为其办理续贷业务，省去了企业还本续贷的审批“空窗期”，避免了企业借助高成本过桥资金的压力。在后续梳理融资成本明细时，银行又发现该企业已获评专精特新企业，随即依据相关政策，将其贷款利率从2.9%下调至2.4%，综合融资成本直接下降0.5个百分点。“原本只想着弄清楚费用，没想到还能享受到这么实在的政策优惠，相当于给企业经营省出了一笔‘活钱’。”企业负责人对这样的“意外收获”格外认可。

“隐形费”显形，银企互信“双向奔赴”

在过去，由于部分费用不透明，企业在融资过程中常常心存疑虑，担心存在不合理收费。“贷款明白纸”让企业清楚地知道哪些费用是自身要实际支付的，哪些是由银行代为承担的，让利举措更加具象化。

中信银行镇江分行与某中央空调设备制造商对接融资方案时，主动出具清单，清晰列明该笔融资除年化2.4%的贷款利息外，其余如抵押登记费、评估费、保险费等均由银行承担，企业无需支付任何附加费用。“我们列明了所有可能发生的费用项，并明确标注这些均由中信银行承担，企业实际融资成本只有利息部分，”中信银行镇江分行普惠部负责人介绍，“企业财务人员最初还担心会有隐藏费用，看到清单后才彻底放心，直接签字确认。”最终，该企业顺利获得1000万元贷款支持，综合融资成本较预期下降约0.3%。企业负责人坦言：“没有模糊条款，每一笔费用都清清楚楚，这样的融资合作，我们心里踏实。”

信息的透明化，不仅提升了银企之间的“信任度”，也促使银行更加注重服务质量和自身形象的提升。银行借助“贷款明白纸”能更精准地了解企业需求，为企业量身定制金融服务方案，服务更有针对性，进一步提升金融服务实体经济质效。

人民银行镇江市分行相关负责人表示，下一步，将持续深化明示企业贷款综合融资成本试点工作，指导银行机构不断优化服务流程，进一步扩大“贷款明白纸”覆盖范围，为企业发展营造良好融资环境，为镇江市高质量发展提供有力金融支撑。