普惠金融关联着群众生活的“小日子”、企业经营的“小生意”,也连接着经济社会发展的“大格局”。
中国银行江苏省分行(以下简称“江苏中行”)积极贯彻党中央、国务院决策部署,深入落实总行要求,将服务小微企业发展作为支持实体经济的一项重要内容,扎实推进小微企业融资协调工作机制落实落地,不断提升金融服务质效。目前,该行已设立了1个省行工作专班,14个地市行工作专班,110个区县支行工作专班,实现对省内各层级行政区工作专班的对接全覆盖。
精准对接需求 让金融服务更贴心
小微企业融资协调工作机制明确“要深入园区、社区、乡村,帮助摸排小微企业和个体工商户经营情况、融资需求”,这是金融机构精准对接小微企业融资需求、因地制宜提供定制化金融服务的前提和基础。
南通海门叠石桥国际家纺城是全球最大的家纺生产基地之一,近年来线上线下交易总额突破1300亿元,产品远销180多个国家和地区,产品全国市场占有率超过60%。
叠石桥国际家纺城个体工商户、小微企业居多,每年的春节和中秋等传统节日前后,家纺城生意火爆,企业面临着备货和资金的压力。为解决这一问题,中国银行南通分行有效调研市场,适时推出“家纺城市场贷”。该产品为信用贷款,单户融资上限300万元。
“有了中行‘家纺城市场贷’的支持,我今年备货和推广的资金不用愁了。”当中国银行南通分行发放的300万元“家纺城市场贷”到账时,海门三星镇的家纺个体户丁先生终于解开了紧锁多日的眉头。
该批量项目的推出,切实缓解了南通海门家纺企业的资金链压力,截至目前,该产品已为当地近200户小微企业送去金融支持,以“金融活水”实现精准滴灌,为小微企业“贷”来希望。
2024年,江苏中行深入开展“千企万户大走访”活动,立足当地产业、行业资源禀赋,对产业园区、商圈等小微客户聚集区主动开展实地走访。积极发挥支行、网点等基层机构力量,摸排小微企业经营情况和融资需求,宣讲惠企助企政策,走进厂房车间,走入田间地头,问需于民,将小微企业“接地气”“冒热气”的“融资需求”转化为“授信清单”。
提升融资效率 让金融服务更省心
“1个月内决定是否授信”是机制对银行提出的明确要求,也是提高小微企业融资效率的关键。
丹阳市XM合金科技有限公司主营高温特种合金的制造与销售,是当地特种合金行业协会成员之一,年销售3000万元,因生产发展的需要,企业在短期内急需一笔资金。
中国银行镇江分行为企业介绍了相关,并制定了针对性金融服务方案,于一周内完成了审批并放款500万知识产权质押贷款,获得了客户的高度评价。
2024年,江苏中行积极探索“白名单+预授信”的服务模式,上线“数智普惠”助手,形成了科创、烟商、外贸、农业龙头等72个专题、82万白名单客户,其中近25万户具有预授信额度。该行围绕工作机制推送的符合条件的企业,与数智普惠的功能、数据结合起来,实现早接洽、早授信、早投放。
该行全面优化授信流程,提升审批效率,实现风险偏好统一、授信管理统一、审批标准统一的“三个统一”;为机制推荐企业设立绿色审批通道,落实“项目不过夜,审批T+1”机制;建立专业队伍、专属产品、专项政策、专题合作等“四专”运营机制,配套利率优惠、费用减免、贷款规模等一揽子举措;持续完善尽职免责制度,为基层信贷人员营造“敢贷、愿贷、能贷”的氛围,减少业务推进中的后顾之忧,切实为小微业务成长壮大注入了“金融力量”。
切实降本增效 让金融服务更暖心
机制明确“要落实好推动小微企业综合融资成本稳中有降专项行动的要求”。江苏中行积极践行金融担当,凭借专班机制的优势,量体裁衣打造多元化融资方案。
位于宿迁市的江苏荣联新材料科技有限公司,主营不同规格的拉伸变形丝,前期租用设备经营,因订单量大,需购买设备满足企业的生产经营需要,但在设备采购上遇到了资金瓶颈。中国银行宿迁城中支行联合江苏省信用再担保集团有限公司,为企业详细介绍“设备担”政策优势,并高效完成了授信审批流程,发放“设备担”授信1000万元,解决了企业资金难题。
2024年,江苏中行严格落实普惠金融“保量稳价优结构”工作要求,全面落实无还本续贷政策,用好小微企业续贷产品“中银接力通宝”“续融通”及线上类“小微速贷·续E贷”产品,降低小微企业融资成本。自2024年10月15日小微企业融资协调工作机制启动以来,已累计为近2.5万户小微市场主体投放贷款超3.5万笔,授信金额近700亿元。同时,灵活运用中银接力通宝、续E贷、续融通等专属产品为近2000户小微企业提供无还本续贷授信资金超过70亿元。
小微企业是稳定经济、促进就业、改善民生的重要力量。江苏中行将持续推动支持小微企业融资协调工作机制落实落地,进一步做好“普惠金融”大文章,持续为小微企业发展注入金融活力。